Når boligkøb skal realiseres, har valget af boliglån betydning for økonomien flere år ud i fremtiden. Derfor er det vigtigt at undersøge markedet grundigt og se nærmere på både lånenes pris og de betingelser, der følger med. Der findes mange typer boliglån, og forskellene på renter, gebyrer og løbetid kan være betydelige. Ofte er det ikke kun renten, man bør fokusere på. Samlede omkostninger, betingelser og lånets fleksibilitet skal også indgå i vurderingen, hvis det bedste og billigste lån skal findes. Her gennemgås, hvordan det er muligt at sammenligne boliglån, hvilke værktøjer der kan anvendes, og hvilke forhold man bør være opmærksom på under processen.

Sådan sammenligner du boliglån

For at få det fulde billede af mulighederne er det nødvendigt at sammenligne flere lånetilbud fra forskellige banker eller realkreditinstitutter. Det indebærer, at man indsamler oplysninger om renter, ÅOP og øvrige gebyrer, så sammenligningen bliver retvisende. En dybdegående sammenligning skaber bedre forudsætninger for at vælge finansiering, der passer til egne præferencer og økonomiske forhold. Mere information om processen kan du læse mere om her.

Indhent flere tilbud

Det kan betale sig at tage kontakt til flere banker og realkreditinstitutter for at få låneoversigter og tilbud med alle de relevante omkostninger lagt åbent frem. På den måde undgås ubehagelige overraskelser senere, og man kan se forskellene på tværs af udbydere. De enkelte tilbud bør være tydelige med både rentesats, etableringsgebyr samt fast eller variabel rente, så alle omkostninger er lette at gennemskue fra start. Når der modtages flere tilbud, kan man lettere sammenholde dem og se, om der er betydelige forskelle på pris og vilkår. Særligt ÅOP er god at fokusere på, da det samler både renteudgifter og gebyrer i et samlet tal.

Brug beregningsværktøjer

Digitale beregningsværktøjer er gode hjælpemidler til hurtigt at få overblik over de forskellige låntyper og de samlede omkostninger ved et lån. Her indtastes oplysninger om lånets størrelse, ønsket løbetid, eventuel udbetaling og rentesats. Herefter beregnes de månedlige ydelser samt, hvad lånet kommer til at koste i alt. Ved at afprøve forskellige scenarier, eksempelvis løbetider på 20, 25 og 30 år, eller valg mellem fast og variabel rente, får man et mere nuanceret indtryk af, hvad der bedst matcher ens egne økonomiske forhold.

Forstå ÅOP og omkostninger

Den samlede pris for lånet, ofte udtrykt ved ÅOP (årlige omkostninger i procent), viser, hvad lånet reelt koster pr. år. ÅOP inkluderer ikke kun renter, men også gebyrer og øvrige omkostninger, hvilket gør dette tal til en mere retvisende indikator end selve rentesatsen.

Vurder rente

Renteudgiften udgør en væsentlig post på ethvert boliglån. Der skelnes mellem fast og variabel rente, og valget har betydning for, hvordan dine månedlige afdrag kan udvikle sig over tid. Ved at sammenligne renteniveauet på tværs af banker, er det muligt at identificere hvilke lån, der potentielt kan give lavere udgifter på sigt. Selv små procentuelle forskelle får stor betydning set over hele lånets løbetid.

Gennemgå etableringsomkostninger

Når boliglånet optages, opstår der etableringsomkostninger i form af oprettelsesgebyr, tinglysning, kreditvurdering og eventuel ejendomsvurdering. Disse kan variere betydeligt, alt efter hvilken udbyder du vælger, og det er derfor vigtigt at inddrage dem i sammenligningen. Ved at notere samtlige udgifter, får du det mest præcise billede af, hvad det vil koste at optage lånet fra start.

Mybanker som værktøj til sammenligning

Med online portaler som Mybanker bliver det lettere at danne sig et overblik over aktuelle muligheder på lånemarkedet. Her fremgår oplysninger om renter, ÅOP, etableringsomkostninger og andre relevante vilkår fra flere långivere. Samtidig er det muligt at sende én samlet ansøgning og modtage flere lånetilbud retur. Det gør det lettere at vurdere og sammenligne tilbud direkte og bagefter eventuelt forhandle sig frem til en bedre aftale, hvis det ønskes.